You need to feel it baby

Av: Dato: Rådgivning

Headingen på denne bloggen kan muligens virke i overkant kul.  Men jeg ønsker å rette oppmerksomheten mot betydningen av det emosjonelle ved boligkjøpet.

Du MÅ ha hjertet med deg når du skal kjøpe bolig. Fornuftig kjøpspris og god avkastning ved salg senere, er viktige faktorer.  Men jeg kjenner ingen som har tatt en kjøpsbeslutning kun basert på økonomiske kriterier og intellektuelle vurderinger.

Selv rene investorer som skal kjøpe for å leie ut, ønsker å like boligen de skal kjøpe.  Og de har også bestemte meninger om hvor de vil at boligen skal ligge.

Les også:   Slik kjøper du bolig uten å angre

Skal du kjøpe et hjem er følelsene dine enda viktigere.  Helst bør de ikke være så sterke at de trumfer all fornuft.   Men, dette med fornuftig pris og hensyn til økonomiske forhold reguleres uansett av budsjettrammen du har.

Når mine kunder og jeg har en innledende prat og går igjennom ønskelisten for ny bolig, prøver jeg  å fange opp hva de egentlig ønsker seg.    Noen legger veldig mye vekt på det som vil oppfattes som fornuftige kriterier, for eksempel søke i  områder med lavere priser.  Men, som det viser seg at de egentlig ikke har lyst til å bo i.   Da finner vi raskt ut at det er bedre å for eksempel gå ned i kravet til areal for å få drømmebeliggenheten.  Men for all del, er det ikke mulig, får de rask beskjed.  Og da  må søkes i andre områder. Som ofte viser seg å være bra de også, bare man blir kjent med dem!

Det samme kan tenkes om boligens standard og fremtoning.  Ingen vits å gå etter boliger som du estetisk eller på annen måte misliker.  Gå for noe som du føler kler deg, din tilværelse og den du vil være.

Slik kan vi fortsette.  Fornuft vil ofte stå mot følelser.

Bare husk å være ærlig med deg selv i boligjakten.

Go for it and feel it.

Så vil jeg hjelpe deg med realistesorienteringen.

Som tross alt må ligge i bunnen…..

 

 

Kommentarer (0)

Derfor kan 2023 bli et godt boligår for deg

Av: Dato: Rådgivning

GODT NYTT ÅR!

I fjorårets siste dager  har ekspertene gjettet på hvilken vei boligmarkedet vil gå i 2023.  Jeg vil ikke kaste meg på den bølgen foreløpig.  Først vil jeg blant annet se statistikken for 2022 som kommer om et par dager.

Ingen har spådd kollaps i markedet, men det er delte meninger om hvor mye prisene vil falle i første halvdel av året.  Etter dette tenker vel de fleste at markedet vil stabilisere seg og kanskje gå litt oppover igjen.  Men nok om det foreløpig, la oss heller se det hele litt an.

Skal du kjøpe din første bolig kan det være gunstig å vente bittelitte grann til og se om prisene går ytterligere nedover.  På den annen side er det nok en del utålmodige selgere der ute som ikke fikk solgt før jul og som nå vil være villig til å godta en lavere pris.  Så hvorfor ikke kjøpe i begynnelsen av året til en gunstig pris istedenfor å vente og kanskje ikke treffe bunnen allikevel?

Fasiten kan bli hipp som happ.

Skal du kjøpe deg oppover i markedet kan fallende priser være en fordel.  Du får mer for pengene for de større boligene når de faller med samme prosentandel.  Uansett gjelder regelen; kjøp og selg i samme marked.

Normalt sett kommer det ut mange nye boliger ut på markedet fra rundt 10.januar.  Det vil jeg tro skjer i også i år.  I tillegg er det en del  boliger som ble trukket fra markedet sent i 2022 hvor selgerne vil prøve seg på nytt.  Dermed kan vi forvente et godt tilbud til deg som lyst og behov for å kjøpe.

Du behøver ikke å tenke at det er stor risiko å kjøpe bolig selv om markedet går nedover.  Selv om jeg har inntrykk av at mange føler mye mer på frykt i en slik setting enn når markedet går oppover.  Stiger prisene, føles boligkjøp som en trygg investering.  Men husk at boligkjøpere ofte går i flokk.  Sluttprisen kan ofte blir svært høy når det er mange om beinet og heftige budrunder.  Det tar nok litt tid før de som har kjøpt helt på topp de siste par årene får igjen pengene sine.

Jeg er optimist på boligkjøpernes vegne.

Vi kan nemlig forvente:

  • Mange boliger til salgs og mye å velge mellom
  • Mange salg med bare en budgiver
  • Roligere budrunder
  • Selgere som tilpasser prisforventningene til markedet

Med andre ord et kjøpers marked.

Bare husk å ha et visst tidsperspektiv på kjøpet, helst 3 – 5 år og at du kjøper til riktig pris.

Dette og mere til, hjelper jeg deg gjerne med.

Ved å ha å ha en rådgiver på laget kan du spare mye penger og gjøre et trygt boligkjøp.  Jeg står på din side og har de verktøyene og markedskunnskapen som skal til for å bistå deg i forhandlingene.

 

 

 

 

Kommentarer (0)

Energimerkingen av boligen er ikke så nøye

Av: Dato: Rådgivning

I årets julekalender har jeg utfordret meg selv.   Jeg skal skrive 24 korte og treffsikre blogger om boligkjøp.  Som styrker din bevissthet rundt det å være boligkjøper og avslører en del myter.

23. desember

Energimerkingen på boligen er ikke så nøye.  Det er så vanskelig å oppnå god karakter uansett.  Hva tenker vi om det ved inngangen til 2023?

Jeg tenker at det er feil påstand og en uttalelse som er farget av at vi frem til nå har hatt veldig billig energi, først og fremst i form av elektrisk strøm her i landet.  Da har ikke tankene på energieffektivisering vært så langt fremme i pannebrasken.

Selv har jeg også “syndet” mot dette og sagt til kunder at det ikke er så veldig avgjørende.  At det forteller mer om hvilke energikilder som finnes i boligen og hvor miljøvennlige de er.  Det er viktigere å se på kostnadene.  Så har jeg funnet ut dagens kostnader til oppvarming og meddelt dette videre til kunden.

Det er riktig at energimerking først og fremst er ment som et miljøtiltak.  Har boligen mye fornybare energikilder får den god karakter.  Karakterskalaen går fra A til E.  Men energikarakteren er sammensatt.  God karakter vil nok fortelle at boligen er rimelig å varme opp samtidig som den er miljøvennlig.  Dårlig karakter vil ikke alltid medføre kjempestore kostnader, men det vil ha en sammenheng.

Du kan lese mer hvordan  energimerkingen er bygget opp i denne artikkelen.

Et godt forsett for 2023 vil være å legge større vekt på energimerkingen og miljøvennlig oppvarming.  Både for å spare energi og penger.  I energiattesten er det også listet opp forslag til forbedringstiltak, det vil si hva som kan gjøres for å gjøre den aktuelle boligen mer energieffektiv.  Det betyr at selv om du kjøper en bolig som har dårlig energikarakter, kan du investere i forbedringstiltak som får ned kostnadene.

Eller enda bedre, sats på energieffektivisering i boligen du bor i allerede.

Du kan sjekke energikarakteren og få ut en energiattest på boligen din på Energimerking.no

Så kan du jo vurdere om du vil gjøre noen tiltak, nå eller senere når du finner midler og tid til det.

En ting er sikkert. 

Det vil bli mer og mer fokus på energieffektivisering og kostnader til oppvarming i boligene fremover.  Energieffektive boliger som har oppvarmingskilder som gir besparelser, for eksempel har varmepumpe, vil være lettere å få solgt til en god pris. Og godt isolerte boliger vil være enklere å selge enn andre.

Så la oss holde fokus på dette i det neste året!

Kommentarer (0)

Det blir vanskeligere å skaffe finansiering til bolig fremover

Av: Dato: Rådgivning

I årets julekalender har jeg utfordret meg selv.   Jeg skal skrive 24 korte og treffsikre blogger om boligkjøp.  Som styrker din bevissthet rundt det å være boligkjøper og avslører en del myter.

I høst er det skrevet mye om at det kan være vanskelig å skaffe finansiering til bolig i årene fremover.  Dette skyldes varslede endringer i den såkalte Boliglånsforskriften som stiller krav til bankenes utlånspraksis.  Hvor endte vi egentlig og hvordan blir det fremover?

Vi endte ikke der at det vil bli vanskeligere å få lån.  Faktisk ble det vedtatt lettelser i den nye forskriften som skal gjelde fra 1.1.23 og ut året.

Du finner hele utlånsforskriften her.

Eller i kortversjon i denne illustrasjonen:

 

 

Forklaring:

Maksimal belåningskrav 85 prosent.  Oversatt betyr dette at du trenger minst 15% egenkapital som tidligere.    Særbestemmelsen om at du trenger mer egenkapital i Oslo for å kjøpe sekundærbolig er opphevet slik at minst 15% egenkapital gjelder også for dette formålet.  Det betyr at det er lettere å få lån til sekundærbolig i Oslo.  For deg som skal kjøpe vanlig bolig kan det igjen bety økt konkurranse med investorer ved kjøp av enkelte boliger, gjerne mindre enheter i de store byene.

Maksimal belåningsgrad rammekreditter gjelder ikke boliglån men andre typer lån og kredittkort.

Krav til avdragsbetaling hvis belåningsgraden er over 60 prosent. Belåningsgrad  er lånebeløp delt på boligens markedsverdi. Eksempel: Boliglån: 3 mill. kroner og markedsverdi på bolig: 4 mill. kroner gir belåningsgrad på 75%.  Er denne over 60 prosent kreves det at det skal betales avdrag på lånet.

Rentestresstest.   Dette er et veldig viktig punkt. Bankene må teste at kundene kan tåle, det vil si klare å betale, en høyere rente enn den gjeldende.  Tidligere var testen å kunne tåle en økt rente på 5%. Nå gjelder testen å kunne tåle minst 7% rente og/eller 3% høyere rente enn i dag.

Selv om kravet til å tåle økt rente er lavere i prosent, er gjeldende rente svært mye høyere enn for bare et halvt år siden.  Dette i seg selv gjør at det kan være vanskeligere for en del av dere å få finansiering.  Så uttalelsene om det blir lettere å få lån, må ses i lys av at det var forventet å bli svært vanskelig med et krav på 5%.

Maksimal gjeldsgrad 500 prosent. Omskrevet betyr dette at du maksimal kan låne 5 ganger din inntekt.

Det er ikke nok å gange inntekten din med 5 og tenke at det er beløpet du får i lån.

Bankene bruker en modell hvor de tar hensyn til :

  • Din inntekt x 5
  • Studielån eller annen gjeld, også kredittkortgjeld trekkes fra
  • Dine levekostnader, SIFO’s tall for levekostnader legges til grunn
  • Om du har barn eller ikke, antall barn innvirker på levekostnadsberegningene

Derfor er det umulig å si, uten en konkret gjennomgang i banken, nøyaktig hvor mye lån du kan oppnå.
Men du kan sjekke ut en kalkulator som denne på nett for å få en veldig god pekepinn.

Fleksibilitetskvote er noe bankene regulerer.   Det er anledning til å fravike reglene i noen tilfeller opp til en viss prosent.  Hvorvidt din søknad vil komme inn under en slik kvote er opp til banken.

Når prisene går ned vil du trenge mindre lån.  Samtidig har boligen du skal kjøpe en lavere markedsverdi som banken beregner sin sikkerhet ut ifra.  Så det blir ikke automatisk veldig enklere å få nok finansiering selv om prisene faller.  Men muligens vil din egenkapital rekke til et høyere lån.  Dersom de andre faktorene, betjeningsevne for eksempel ikke slår negativt ut.

Håper dette ga deg en ide om hva som vil kreves for å få lån til bolig i tiden fremover.

Dersom du har planer om å kjøpe bolig, er det veldig viktig og lurt å ha finansieringen klar med en gang du begynner å lete.   Dersom du skal få akseptert et bud må megler kunne ringe din bank å få bekreftet at du kan betale for boligen.  Hvis ikke vil ikke budet bli akseptert.  Og dukker drømmeboligen opp er det synd om den glipper fordi du ikke har finansieringen klar.

Lykke til !

 

 

 

 

 

 

Kommentarer (0)