Hva gjør du hvis bokostnadene blir så høye at du må selge boligen?

Av: Dato: Rådgivning

Nå skrives det om at en stadig større del av inntekten må brukes til å betale renter og avdrag på lån. Har du lånt maks, kan det hende at du må bruke 25-30 prosent av familiens inntekt til dette.
⠀
Det blir tøft. Men blir det så tøft at mange må selge boligen sin?
⠀
I så fall kan det hende at boligprisene synker kraftig og at du ender opp med restgjeld uten å ha en bolig. Dette skriver NRK sin økonomikommentator om. Hun spår ikke AT det skjer, men hvis det skjer vil det være krise for en del mennesker som har kjøpt bolig når prisene var på topp.
⠀
Jeg tror ikke det skjer. Men allikevel må vi alltid tenke på at et kraftig boligprisfall kan komme. Skulle det skje er det å ha is i magen og sitte stille i båten.   Men det kan oppstå mange ting i livet som gjør at du må selge på et uheldig tidspunkt.
⠀
Derfor er jeg opptatt av at mine kunder holder seg innenfor gjeldende markedspriser og ikke går bananas i budrundene. Jeg gir dem konkrete tall og en budtabell som viser dem hva som er forsvarlige prisintervall. Ønsker de å gå «all time high»for å få en bolig skal det bære et bevisst valg fordi det er den ultimate drømmeboligen som de tenker å bo i over en lengre periode. På den måten sikrer de seg så godt de kan mot fremtidige prisfall.
⠀
Men sikre seg helt er ikke mulig så lenge det er kamp om boligene og høyeste bud vinner.
⠀
Men vi kan gjøre så godt vi kan – sammen❤️

Finn ut mer om budtabell her

 

Last ned mitt tipshefte her – helt gratis !

⠀

Kommentarer (0)

Hvem er min største konkurrent som boligkjøpsrådgiver ?

Av: Dato: Rådgivning

Egentlig har jeg ingen direkte konkurrenter, siden det er svært få eller ingen andre som har spesialisert seg på kun å hjelpe kjøperne i boligmarkedet. I så fall er de svært lite synlige….
⠀
Nå har jeg holdt på i 8 år og hjulpet i rundt 1.000 mennesker eller familier med boligkjøpet. Som alle er meget glad for hjelpen de har fått.
⠀
Jeg er overrasket over at ikke flere har satset på å kun stå på kjøpers side i bolighandelen.
⠀
Det er nemlig ikke slik at megler gir like god støtte til deg som er kjøper. Oppdragsgiver er selger og oppgaven er å oppnå høyest mulig pris.  Som kjøper står du alene mot en profesjonell part, eiendomsmegleren.
⠀

Da er vi ved sakens kjerne:

Dette bør vi klare selv, som ektefellen til en mulig kunde uttrykte det forleden.

Selvsagt kan du klare det selv, på et vis.
Men ved å ha med deg en ekspert som står på din side i boligkjøpet vil du minimalisere risiko, kjøpe til riktig markedspris, ja til og med kunne få en bedre pris enn hvis du står alene. Og du unngår å kjøpe katta i sekken.

⠀
Det kan være verdt å satse noen få tusenlapper når du gjør livets største investering, mener nå jeg.
⠀
Og heldigvis en god del andre ❤️

 

Les om kjøpers undersøkelsesplikt

Hva støtter du deg på når du skal gi bud på en bolig

Kommentarer (0)

Det er mest lønnsomt å klare seg selv eller satse på hjelp fra familie og venner når du vil inn på boligmarkedet

Av: Dato: Rådgivning

Mange strever med å komme seg inn på boligmarkedet.  Særlig i de store byene.  Årsaken er som regel manglende muligheter til å få finansiering i bank.  Som igjen er en følge av manglende egenkapital og/eller liten evne til å betale de månedlige utgiftene til lånet, såkalt betjeningsevne.

Årsaken til at du ikke får lån hvis du mangler egenkapital eller har for svak inntekt, er bankenes krav til sikkerhet for lånene de gir, samt lovregulering gjennom Boliglånsforskriften.  Den krever minst 15% egenkapital, at du ikke kan låne mer enn 5 ganger inntekten og at du må tåle en rente på minst 7%. Enkelt forklart.

Hva kan du så gjøre hvis du har et brennende ønske om å kjøpe din egen bolig, nå eller i fremtiden?

Her er noen muligheter:

Foreldrebanken. 

Foreldre kan gi deg forskudd på arv, være medlåntakere eller investere og eie en del av boligen sin sammen med deg.  Halvparten av førstegangskjøperne i Oslo får hjelp av foreldre eller slekt med det første boligkjøpet

Les også:   Hjelp barna med boligkjøpet uten å angre

Kjøpe sammen med familie, venner eller noen du kjenner som du stoler på. 

Slå deg sammen med noen som ser det å kjøpe sammen med deg som en likeverdig investering hvor dere deler på gevinst og risiko.  Med andre ord noen som ikke forlanger noe ekstra utover sin del av verdistigningen når boligen blir solgt eller du overtar deres andel.

SPARE til egenkapitalen. 

Dette blir fremstilt som en ganske umulig oppgave når du skal leve og leie deg en bolig samtidig som du sparer.  Og betale alle andre leve- og etableringskostnader.  Og mange føler at mens de sparer så stiger boligprisene og man er like langt.  Jeg er enig i mange av disse innvendingene, men velger du å bo billig, for eksempel i kollektiv noen år samtidig som du sparer kan du klare å spare opp en del tusen.  Og er du langsiktig og begynner tidlig med for eksempel boligsparing for ungdom, kan du klare å få etablert en andel av nødvendig egenkapital.

Hjelp fra profesjonelle aktører

Siste utvei er å benytte tilbud fra private aktører som tilbyr hjelp til egenkapital eller deleie sammen med deg.  Eller gå inn på en leie til eie modell.   Disse tilbudene er det blitt svært mange av den siste tiden.

Vær klar over at de profesjonelle tilbudene varierer stort i forhold til hvor lønnsomt det vil være for deg å gå inn på en slik ordning.  Kanskje kan du bli fanget i et system hvor du aldri klarer å bli 100% prosent boligeier, eller betaler svært mye for å komme dit.

Jeg har laget en landingsside til deg med vurderinger av noen utvalgte tilbud på dette området.

Det jeg ønsker å få frem at det mest lønnsomme vil være å klare seg på egen hånd eller få hjelp av familie og venner.  Som ikke skal tjene på investeringen sin utover å eventuelt eie sammen og få sin del av verdistigningen, uten ekstra “betaling”.

Samtidig er det flott at det kommer nye boligmodeller på markedet.  Jeg heier på kreative løsninger. Og noen ganger må vi kanskje satse eller ofre litt ekstra for å komme frem til målet.

Bare vær obs på hva du velger og hvorfor du gjør det.  Og at de som tilbyr ordningene gjør dette på forretningsmessig basis.

 

Kommentarer (0)

Er DelEie med CoOwner noe for deg?

Av: Dato: Rådgivning

For tiden dukker det opp nye tilbud og konsepter som skal hjelpe deg med å komme inn på boligmarkedet. Det kan være leie til eie konsepter, deleiemodeller eller hjelp for de som sliter med å skaffe nok egenkapital.  Er dette noe det er lurt å satse på for deg som er førstegangskjøper?

Først og fremst er det viktig for deg å vite at dette er noe som leverandørene av tjenestene ønsker å tjene penger på.  Det som er lurt å undersøke er hvilken risiko du løper ved å gå inn på noe slikt, og hvor mye det hele egentlig koster deg.

Jeg er redd for at du vil komme frem til at en del av tilbyderne har sikret seg med både belte og bukseseler i forhold til egen risiko, og at det hele egentlig blir ganske ulønnsomt for deg.

Det gjelder ikke alle

En modell som jeg har blitt presentert for, DelEie fra CoOwner, synes å være drevet av et genuint ønske om å hjelpe  personer og familier som mangler noe egenkapital inn på boligmarkedet, og er villig til å dele på risiko og kostnader på en fair måte.

Konseptet er allerede oppe og går og de er så langt hjulpet ca. 50 boligkjøpere med å etablere seg på boligmarkedet.

Jeg fikk et digitalt møte med dem hvor vi gjennomgikk konseptet.

Det går i korthet ut på:

  • Deres formål er å hjelpe boligkjøpere, som ikke tilfredsstiller utlånsforskriftens krav om 15% egenkapital, å komme seg inn på boligmarkedet
  • Det tilbyr en DelEiemodell hvor CoOwner investerer egenkapital i boligen og deltar som solidarisk medlåntaker i boliglånet mot en pro-rata eierandel.
  • CoOwner sine inntekter kommer fra husleie fra boligkjøpere samt verdistigning på boligene
  • DelEie fra CoOwner tilbys på både leiligheter, rekkehus, tomannsbolig og enebolig og både brukte og nye boliger.

 

I faktiske tall kan modellen belyses på følgende måte:

 

Eier du halve boligen vil dine kostnader bli det samme som om du hadde eid hele boligen og tilnærmet likt det du hadde betalt hvis du hadde leid boligen.  Du er med på å betale halvparten av renter og avdrag på lånet.

Noe som gir deg sparing til økt egenkapital med kr 3.500 pr mnd. og skattefradrag fra staten på kr 880 pr måned.

Dersom boligprisene øker får du opparbeidet din halvpart av denne (basert på indeks fra Eiendomsverdi i området boligen ligger i). I dette eksemplet, med 2,5% prisstigning vil egenkapitalen øke med kr 3.200 pr måned.

Totalt vil du kunne spare kr 7.580 pr måned.  Leier du boligen sparer du kr 0.

Felleskostnadene til boligselskapet må betales av deg.  Så disse må regnes inn i dine totale bokostnader.

Her ser du hvordan opparbeidet egenkapital blir fordelt ved delt eierskap 50/50 og du ønsker å kjøpe deg inn for å eie 100%:

Det positive med DelEie fra CoOwner er at de tar lik risiko sammen med deg.  Også hvis boligprisene skulle falle.  Og de har ikke regnet inn ekstra fortjeneste eller påslag for markedsleie.  Leien avspeiler kostnadene på deres del av lånet.

Du kan kjøpe eierandeler i boligen en gang i året.  Boligen kan ikke selges før det har gått 3 år. Dette for at hindre at modellen blir brukt til boligspekulasjon.

Det blir beregnet mindre administrasjonsgebyrer på ca. kr 2.000 for etablering og ca. kr 4.000 for innløsning av eierandel.

Etter hva jeg har fått innsyn i virker dette konseptet troverdig.  Det vil passe for deg som har betjeningsevne til å klare et helt boliglån, men mangler deler av egenkapitalen (opptil 70%)

Du kan komme deg inn på boligmarkedet tidligere enn antatt, og ha et deleierskap som gjør det mulig å spare og øke eierandelen etter hvert, helt til du eier hele boligen selv.

Les om alternative boligmodeller på min landingsside om temaet

 

Kommentarer (0)