Skal du kjøpe bolig med oppussingsbehov? Dette må du avklare med banken før du byr

Av: Dato: Rådgivning

Mange boligkjøpere tror at et finansieringsbevis automatisk gir rom for oppussing innenfor finansieringsrammen.

Det stemmer ikke.

Selv om kjøpesummen er innenfor lånerammen, betyr ikke det at banken automatisk finansierer renovering eller oppussing.

Viktig å vite før budrunde

Et finansieringsbevis gjelder selve boligkjøpet – ikke oppussing.
Når du oppdager at boligen krever tiltak som nytt bad, kjøkken, elektrisk anlegg eller energieffektivisering, må dette avklares med banken før du byr.

Det er ofte:

  • ikke behov for en helt ny lånesøknad

  • men du må forelegge saken for banken

  • og få en bekreftelse på hvordan oppussingen kan finansieres

Hvorfor banken må involveres før du byr

Oppussing betyr nye kostnader og mulig økt lån. Banken må derfor vurdere:

  • din økonomi etter boligkjøpet

  • om boligen vil øke i verdi etter tiltakene

  • om oppussingen kan dekkes av egenkapital, økt boliglån eller andre løsninger

Uten avklaring kan du risikere å stå med:

  • bolig du ikke har råd til å sette i stand

  • nødvendige utbedringer uten finansiering

Mulige løsninger for finansiering av oppussing

  • Økning av eksisterende boliglån (ved tilstrekkelig verdi/egenkapital)

  • Egen oppsparing

  • Lån eller tilskudd til energitiltak, for eksempel via Husbanken

Alle alternativene krever dialog med banken før bud legges inn.

Kort oppsummert :

  • Finansieringsbevis dekker kjøp, ikke automatisk oppussing

  • Oppdager du renoveringsbehov → kontakt banken før bud

  • Du trenger ikke alltid ny søknad, men du må få en avklaring

  • Dette gir tryggere boligkjøp og færre økonomiske overraskelser

Kommentarer (0)

Har du oppdaget Boligmappa, den digitale permen for boligeiere?

Av: Dato: Rådgivning

Visste du at dersom du eier en bolig, hytte eller annen eiendom som er tinglyst i Kartverket, så har du automatisk en digital boligperm liggende klar til bruk? Den finner du på boligmappa.no – en gratis og utrolig nyttig tjeneste som altfor få kjenner til.

Boligmappa fungerer som et trygt arkiv der du kan samle alle viktige dokumenter som hører til boligen din. Og eventuelle andre eiendommer du eier som for eksempel hytte. Ferdigattester, kvitteringer, skaderapporter, beskrivelser av oppussing – alt kan lagres her. Dermed slipper du å lete gjennom skuffer og esker når du trenger informasjonen som mest.

Som de selv sier på sin nettside, her kan du sørge for å ha papirene i orden:

Papirene i orden
Boligmappa hjelper deg holde styr på boligen – og alle papirene. Håndverkere registrerer utført arbeid, helt automatisk. Selv kan du laste opp kvitteringer, fargekoder og annet nyttig.

Og det stemmer. Uten papirene i orden kan boligens verdi svekkes, det kan oppstå problemer med forsikring, og det kan bli vanskelig å reklamere på arbeid som er gjort. Med alt samlet på ett sted, slipper du slike bekymringer.

Derfor er Boligmappa så gull verdt

Boligmappa gir både deg, eventuelle kjøpere og senere arvinger full oversikt over boligens historikk. Det gjør det enklere å dokumentere:

  • fagmessig utført arbeid

  • oppussing og endringer

  • skader og reparasjoner

  • tilvalg, fargekoder og andre detaljer

  • kvitteringer og rapporter

Mange håndverkere legger inn arbeid automatisk, men du kan også enkelt legge inn informasjon selv. Jeg har for eksempel lagret skaderapporten fra en vannskade vi hadde i leiligheten vår.

Og – note to self – jeg burde absolutt legge inn ferdigattesten og beskrivelse av påbygget på hytta også!

En tjeneste alle boligeiere burde kjenne til

Mitt inntrykk er at mange ikke vet hvor nyttig Boligmappa faktisk er. Den gir orden, oversikt og trygghet – enten du bor i boligen, skal selge den eller ønsker å sikre at arvinger får oversikt.

Jeg kommer definitivt til å bli flinkere til å informere boligkjøperne mine om dette fremover. Det eneste de må huske, er at de først kan registrere informasjon når eiendommen er formelt tinglyst på dem i Kartverket – altså etter overtakelsen. Men derfra er det bare å sette i gang.

En liten påminnelse til deg som leser

Har du oppussingsprosjekter, rapporter eller dokumenter som bør lagres trygt?
Ta en liten sjekk på boligmappa.no – kanskje du finner ut at du allerede har en digital boligperm som bare venter på å bli fylt.

En enkel, oversiktlig og trygg tjeneste – og helt gratis.
Kan det bli bedre?

Kommentarer (0)

Hva betyr en nylig Høyesterettsdom for deg som boligkjøper?

Av: Dato: Rådgivning

Høyesterett har i en nylig avsagt dom slått fast at selger og megler må være mer konkrete når de peker på risiko. Generelle advarsler holder ikke. 

Hva saken gjaldt

I tilstandsrapporten var det opplyst at eiendommen tidligere hadde hatt problemer med mus. Selger mente derfor at kjøper hadde plikt til å undersøke hvordan tilstanden var på kjøpstidspunktet.

Høyesteretts konklusjon

  • Generelle risikoopplysninger er ikke nok. Kjøper kan ikke nektes å gjøre mangelskrav gjeldende bare fordi selger har gitt vage advarsler.

  • Oppfordringer til undersøkelser må være konkrete og presise. Det må klart fremgå hva kjøper skal undersøke, og hvorfor.

  • Selgers opplysningsplikt går foran kjøpers undersøkelsesplikt. Det er selger som har ansvaret for å legge alle vesentlige forhold på bordet.

Betydningen av endringene i Avhendingsloven fra 2022.

Høyesterett understreket at lovendringene i 2022 har styrket kjøperens stilling:

  • Risikoen for skjulte mangler ligger nå i større grad hos selger.

  • Dette innebærer at generelle forbehold og standardformuleringer i rapporter eller kontrakter ikke uten videre kan skyve risikoen over på kjøper.

Kort oppsummert:

  • Selger må gi tydelige og konkrete opplysninger.

  • Generelle advarsler holder ikke.

  • Kjøpers stilling er styrket etter 2022 – risikoen for skjulte mangler ligger hos selger.

Dette betyr likevel ikke at det er enkelt å konkludere i alle saker. Ingen boliger – eller konflikter – er helt like. Dommen er en viktig rettesnor, men ikke en fasit.

For deg som kjøper gir dette en styrket stilling. Selger og megler må være tydeligere, og de kan ikke «fraskrive seg ansvar» gjennom vage formuleringer.

Samtidig er det lurt å være våken:

  • Får du en pekepinn på noe som kan være en risiko?
  • Står det i rapporten at «dette bør undersøkes» uten mer forklaring?

Da bør du alltid stille spørsmål. Be gjerne megleren være mer konkret om hva som faktisk menes.

Som ordtaket sier: Bedre føre var enn etter snar!

 

Kommentarer (0)

Når banken prøver å selge deg forsikring sammen med boliglånet.

Av: Dato: Rådgivning

Det er ikke lov for en bank å stille som vilkår at du må kjøpe bestemte forsikringer for å få boliglån.
Dette følger tydelig av forsikringsavtaleloven § 1b-4.

Det eneste banken kan kreve er at boligen du kjøper er forsikret – fordi den er sikkerheten for lånet.
Men *hvilket* forsikringsselskap du velger, er alltid opp til deg.

En tvilsom praksis

Likevel opplever mange boligkjøpere at de nærmest blir presset til å si ja til en uføreforsikring i det samme øyeblikket som lånesøknaden behandles.
Dette gjelder særlig førstegangskjøpere og innvandrere som ikke er godt kjent med regelverket.

Bildet er ofte det samme:

* Lånekonsulenten presenterer på et tidlig tidspunkt forsikringen som en “naturlig del” av søknaden.
* Kunden får inntrykk av at denne må godkjennes for at lånet skal innvilges.
* Plutselig dukker det opp en melding: «Takk for at du kjøpte forsikringen»*
– og en ny utgiftspost på 3–4.000 kroner i måneden.

Dette grenser til ulovlig koblingssalg.

Hva sier tilsynsmyndighetene?

Finanstilsynet kjenner til at bankene driver med dette, men påpeker at praksisen skjer i grenseland som er vanskelig å slå ned på. De oppfordrer likevel alle som opplever utilbørlig press på dette  å om  sende inn en melding.

Du finner varslingsportalen her:

Varsling til Finanstilsynet

Viktig å vite

* Uføreforsikring og andre tilleggsforsikringer er alltid valgfrie.
* Du kan si dem opp når som helst.
* Om en bank faktisk avslår lån fordi du sier nei til en slik forsikring, er det et grovt lovbrudd.
* Frarådingsplikten ble opphevet i 2023 – bankene kan altså ikke bruke den som argument for å selge
deg ekstra forsikringer.

Min oppfordring til bankene

Uføreforsikringer kan være nyttige for mange – men de bør aldri pakkes inn som en skjult betingelse for boliglån.  Vil dere selge slike produkter, så gjør det på en ryddig måte etter at lånet er i boks!

 

Kommentarer (0)